D & O Versicherung
Sie sind Geschäftsführer, Vorstand oder Aufsichtsrat? Egal, welche Führungsposition Sie innehaben, Sie tragen ein
hohes Maß an Verantwortung und treffen tagtäglich ebenso wichtige wie weitreichende Entscheidungen. Ist Ihnen
bewusst, dass Sie für Fehler persönlich haftbar gemacht werden können? Ja, Sie haften unbeschränkt mit Ihrem
gesamten Privatvermögen. Und das kann teuer für Sie werden, schließlich kann es schnell zu einem Schaden in
Millionenhöhe kommen. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich umfassend schützen. Mit einer D&
O-Versicherung.
Was ist das, eine D&O-Versicherung?
Bei der D&O-Versicherung handelt es sich um die Directors and Officers Liability Insurance. Diese
existenzielle Versicherung schützt Sie vor Forderungen Dritter. Sie sorgt so dafür, dass Ihr geschäftliches
Risiko für Sie nicht zum privaten Risiko wird. Und dies unabhängig davon, ob die Forderungen aus Ihrem
Unternehmen selbst kommen oder von außen, also von Kunden, Banken, Lieferanden oder anderen.
Die D&O-Versicherung bietet Ihnen eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und zudem auch noch eine
Rechtsschutzfunktion. So sind Sie im Ernstfall umfassend geschützt und abgesichert.
Deshalb macht die D&O-Versicherung definitiv Sinn
Eine falsche Entscheidung von Ihnen als Führungskraft kann Dritte oder auch Ihr Unternehmen schädigen. Die Folge
sind hohe Schadensersatzforderungen, welche Sie aus Ihrem Privatvermögen bedienen müssen. Zumindest dann, wenn
Sie keine D&O-Versicherung haben. Denn nur diese wichtige Versicherung schützt Sie bei Fehlentscheidungen
vor deren finanziellen Folgen.
Geeignet ist die Directors and Officers Liability Insurance für jedes Unternehmen. Egal ob GmbH, AG oder andere
Firmierung. Und auch für Stiftungen und Vereine empfehlen wir diese wichtige Absicherung.
Abgeschlossen wird die Versicherung durch das Unternehmen und auch die Beiträge werden von diesem bezahlt. Der
Abschluss einer solchen Versicherung ist definitiv eine gute Entscheidung. Schließlich sind die Kosten der
Versicherung weitaus geringer als ein unversicherter Schaden.
Und warum ist die D&O-Versicherung nun sinnvoll? Weil die Häufigkeit davon, dass Führungskräfte zur
Rechenschaft gezogen wurden, in den letzten Jahren stetig angestiegen ist.
Versicherungsschutz und -leistungen
Die D&O-Versicherung schützt Führungskräfte und deren Vertreter, leitende Angestellte sowie
Datenschutzbeauftragte und Compliance Officers
- im Rahmen der Innenhaftung, also wenn die Schadensersatzforderungen gegen Sie aus Ihrem eigenen Unternehmen
kommen - im Rahmen der Außenhaftung, also wenn Dritte Schadensersatzforderungen gegenüber Ihnen geltend machen
Zu den versicherten Tätigkeiten zählen sowohl Managementtätigkeiten wie auch Beratungstätigkeiten und operative
Tätigkeiten, sofern diese von Führungskräften ausgeführt wurden.
Als Vermögensschadenhaftpflichtversicherung leistet sie bei allen durch Sie verursachten Vermögensschäden, sofern
diese während der Vertragslaufzeit entstanden sind oder in der vertraglich vereinbarten Nachmeldefrist geltend
gemacht werden. Sie schützt Sie vor Schadensersatzforderungen von Dritten aufgrund eines Berufsversehens von
Ihnen, wie beispielsweise einer falschen Beratung oder einer versäumten Frist.
Der praktische Rechtsschutz der D&O-Versicherung übernimmt im Ernstfall die Kosten, welche ein Rechtsstreit
mit sich bringt. Zudem prüfen Fachleute die Forderungen auf ihre Rechtmäßigkeit und wehren diese, sollten sie
sich als unberechtigt herausstellen, zuverlässig ab. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen zudem
eine 24/7-Rechtsschutz-Hotline sowie Hilfe durch Mediatoren und Anwälte. Sofern der Sitz Ihres Unternehmens sich
in Deutschland befindet, schützt der Rechtsschutz auch im Ausland die Führungskräfte.
Die Versicherungssumme
Es ist sehr wichtig, dass die Versicherungs- bzw. Deckungssumme sorgfältig kalkuliert und keinesfalls zu niedrig
angesetzt wird. Schließlich können die finanziellen Folgen eines Schadens schnell die Millionengrenze erreichen.
Sehr gerne beraten wir Sie ausführlich zur optimalen Deckungssumme und kalkulieren diese für Sie. Die
notwendigen Informationen, welche wir dafür benötigen sind unter anderem der Jahresumsatz des Unternehmens sowie
Ihr persönliches Risiko.
Übrigens: es gibt zudem die Möglichkeit, die im Versicherungsvertrag vereinbarte Versicherungssumme auch zweimal
jährlich in Anspruch zu nehmen. Dies allerdings nur gegen einen zusätzlichen Beitrag.
Die Zusatzbausteine
Mit praktischen Zusatzbausteinen können Sie die D&O-Versicherung erweitern und so den Versicherungsschutz
optimieren. So zum Beispiel mit einer Gehaltsfortzahlung im Schadensfall. Sollten Sie diesen Baustein Ihrem
Versicherungsvertrag hinzufügen, leistet die Versicherung im Schadensfall 75 % Ihres Gehalts. Und das für ganze
6 Monate! Es gibt jedoch eine Voraussetzung, die erfüllt werden muss: Ihr Unternehmen muss Ihre Festvergütung
mit den Schadensersatzansprüchen verrechnen.
Sehr gerne beraten wir Sie ausführlich zu den möglichen Zusatzbausteinen und helfen Ihnen so dabei, die für Sie
optimale D&O-Versicherung zu erstellen.
Die versicherten Schäden
Die Directors and Officers Liability Insurance schützt Führungskräfte gegen jegliche Ansprüche von Dritten und
auch aus dem eigenen Unternehmen. Sie sind sich dennoch nicht sicher, ob Sie diese wichtige Absicherung wirklich
brauchen? Hier ein paar Schadensbeispiele:
Sie haben als Führungskraft die Erneuerung der IT-Anlage genehmigt. Doch es zeigt sich schnell, dass die von
Ihnen beauftrage Anlage nicht mit den Anforderungen Ihrer Firma kompatibel ist. Es muss nachgerüstet werden. Die
Folge: weitere Kosten sowie eine Betriebsunterbrechung. Sie als Führungskraft sind verantwortlich und haftbar
für diesen Schaden.
Die Expansion steht an, ein Standort für die neue Filiale muss ausgewählt werden. Doch Sie entscheidest falsch,
denn der von Ihnen gewählte Standort ist unrentabel. Sie sind dafür haftbar und können zur Rechenschaft gezogen
werden.
Einer Ihrer Angestellten hat seine Arbeit nicht sorgfältig geprüft. Es kommt dadurch zu einem Schaden. Auch Sie
sind hier haftbar, denn als Führungskraft hätten Sie seine Arbeit kontrollieren müssen. Sie haften mit ihm
gesamtschuldnerisch.
Sie sind für die Produktionsentscheidungen verantwortlich. Eine Ihrer Entscheidungen war es, einen Teil der
Produktion ins Ausland zu verlegen. Doch es stellt sich nach einiger Zeit heraus, dass am ausländischen
Produktionsstandort sehr schlechte Arbeitsbedingungen herrschen. Das Image Ihrer Firma wurde dadurch geschädigt.
Sie sind dafür haftbar.
Bei einer Kreditaufnahme für Ihr Unternehmen haben Sie die Bank nur unzulänglich über die Unternehmensfinanzen
aufgeklärt. Als die Firma ihre Kreditverbindlichkeiten nicht mehr begleichen kann, fordert die Bank
Schadensersatz in Kredithöhe plus Zinsen von Ihnen.
Sie entscheiden über die Vermietung eines Objekts. Doch Sie waren bei der Überprüfung des Mieters nicht genau
genug. Die Folge: der neue Mieter zahlt die Miete nicht. Sie werden dafür zur Rechenschaft gezogen.
Was die D&O-Versicherung nicht abdeckt
Die Directors and Officers Liability Insurance schützt Unternehmen vieler Art sowie Sie als Führungskraft,
Gesellschafter, Vorstand, Entscheidungsträger während der Vertragslaufzeit sowie auch während der im
Versicherungsvertrag vereinbarten Nachmeldefrist vor den Kosten eines Schadensfalls. Die Nachmeldefrist beträgt
dabei in der Regel 5 Jahre. Handelt es sich um einen Vertrag mit dreijähriger Laufzeit, ist die Nachmeldefrist
oftmals sogar zeitlich unbegrenzt.
Doch es gibt auch Fälle, bei welchen der Versicherungsschutz nicht greift. So zum Beispiel bei
- der Unternehmensrechtsform GbR
- vorsätzlich verursachten Schäden
- wissentlicher Pflichtverletzung
- bei Straftaten
- dem vorgeschriebenen Pflichtselbstbehalten von Vorständen von Aktiengesellschaften
Straftaten sind im Versicherungsschutz nicht enthalten, denn die D&O-Versicherung leistet ausschließlich bei
fahrlässig herbeigeführten Schäden. Ob es sich um Vorsatz oder eine wissentliche Pflichtverletzung bzw. eine
Straftat handelt, klärt sich jedoch meist erst im Zuge einer Gerichtsverhandlung. Bis zur vollständigen Klärung
leistet die Directors and Officers Liability Insurance für die Kosten des Rechtsstreits. Der
Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, sobald die Schuld der Führungskraft im Bezug auf Vorsatz oder
Wissentlichkeit festgestellt wurde.
Wie sieht es mit dem Versicherungsschutz im Bezug auf das unternehmerische Risiko aus? Beispielsweise bei einer
Fehleinschätzung der Marktentwicklung? Auch hier leistet die Versicherung nicht.
Die Kosten
Die Höhe des Versicherungsbeitrages der D&O-Versicherung ist abhängig von mehreren Faktoren. Eine pauschale
Information über die Beitragshöhe ist somit leider nicht möglich. Die beeinflussenden Faktoren sind unter
anderem die Unternehmensgröße, die vereinbarte Deckungssumme sowie etwaige gewählte Zusatzbausteine.
Fazit
Als Führungskraft, Vorstand, Manager oder Aufsichtsratsmitglied haften Sie bei Fehlern mit Ihrem Privatvermögen.
Eine unschöne Vorstellung, oder? Doch es gibt eine Lösung: mit der D&O-Versicherung können Sie sich
absichern.
Diese wichtige Versicherung überprüft die an Sie gestellten Schadensersatzforderungen auf ihre Rechtmäßigkeit,
wehrt unberechtigte Forderungen ab und leistet bei berechtigten Ansprüchen. Und dies unabhängig davon, ob die
Forderung an Sie von Ihrem Unternehmen selbst oder von Dritten kommt.
Übrigens: Auch für Stiftungen und Vereine ist die D&O-Versicherung eine wichtige Absicherung.
Sie möchten tiefergehende Informationen zu dieser wichtigen Versicherung und wünschen eine ausführliche Beratung?
Sehr gerne stehen wir Ihnen dafür zur Verfügung.
Stesan Finanzmanagement GmbH
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