Private Darlehen

Sie haben Wünsche, welche Sie sich finanzieren möchte oder Sie benötigen einen größeren Geldbetrag für eine
Reparatur oder sonstiges? Neben herkömmlichen Bankkrediten haben Sie dafür auch die Möglichkeit, ein privates
Darlehen zu nutzen.

Was ist ein privates Darlehen?

Ein Privatdarlehen wird Ihnen nicht von einer Bank zur Verfügung gestellt, sondern es sind Privatpersonen, welche
diesen Kredit vergeben. Spezielle Dienstleister wie beispielsweise Smava oder auxmoney stehen dabei als
Vermittler zwischen Ihnen als Kreditnehmer und den Kreditgebern.

Von einem privaten Kredit profitieren Sie beispielsweise, wenn Ihre Kreditwürdigkeit, also Ihre Bonität, nicht
wirklich gut ist. Sei es aufgrund von schwankenden Einnahmen, weil Sie noch studieren, in der Probezeit sind
oder aus anderen Gründen.

Doch nicht nur als Privatperson, sondern auch als Selbstständige/r, Freiberufler*in oder Gewerbetreibende*r kann
ein privates Darlehen eine gute Lösung für Sie sein. Schließlich ist es gerade für diesen Personenkreis oft
besonders schwer, von Banken einen Kredit zu erhalten.

Deshalb ist ein privater Kredit eine gute Möglichkeit für Freiberufler und Selbstständige

Sie sind selbstständig tätig oder Freiberufler*in? Dann wissen Sie sicher, wie schwierig es  ist, ein Darlehen
von einer Bank zu bekommen. Doch dabei gibt es genügend Situationen, in welchen Sie um einen Kredit nicht
drumherum kommen. So zum Beispiel bei einem Projekt, für welches Ihnen keine Bank einen Kredit geben möchte, Ihr
Kontokorrentkredit nicht mehr ausreicht oder Sie vorübergehend Schwierigkeiten haben, Ihre laufenden
Betriebskosten zu begleichen, da Kundenrechnungen noch offen sind.

Solch finanzielle Engpässe gefährden nicht Ihre Wirtschaftlichkeit. Doch Banken reichen solche Umstände bereits
aus, um Ihnen einen Kredit zu verwehren. Hier kann Ihnen dann ein privates Darlehen helfen.

Weitere Berufsgruppen, für die ein privates Darlehen hilfreich sein kann

Nicht nur Freiberufler und Selbstständige profitieren von einem privaten Kredit. Auch für folgende Berufsgruppen
kann ein privates Darlehen hilfreich sein:

• Geschäftsführer
• geschäftsführende Gesellschafter
• Vorstände
• Auszubildende
• Studenten
• Rentner
• Pensionäre

Trotz ihres hohen Einkommens zählen Geschäftsführer, geschäftsführende Gesellschafter sowie Vorstände zur
erhöhten Risikogruppe und werden aufgrund dessen bei Kreditvergaben wie Selbstständige behandelt. Somit ist ein
privates Darlehen auch für sie sehr interessant.

Auszubildende und Studenten fallen aufgrund ihres geringen oder nicht vorhandenen Einkommens durch das
Banken-Raster und erhalten deshalb nur äußerst schwer einen Kredit. Auch hier kann ein privater Kredit die
Lösung sein.

Ebenso für Rentner und Pensionäre. Denn an diese vergeben Banken aufgrund des hohen Alters nur sehr selten einen
Kredit.

Die Vorteile und Nachteile eines privaten Darlehens

Ein Privatkredit bietet Ihnen zahlreiche Vorteile. So zum Beispiel

• einfacher Abschluss, so gut wie immer online
• gute Finanzierungschancen/Zusagewahrscheinlichkeit, auch bei nur mäßiger Kreditwürdigkeit bzw. Bonität
• Kreditmöglichkeit auch für Personenkreis mit schwankendem Einkommen
• die Darlehensanfrage beeinflusst meist nicht Ihren Schufa-Score
• keine Hinterlegung von Sicherheiten notwendig
• kein zweiter Kreditnehmer vonnöten
• flexible Gestaltung des Darlehensvertrags auch im Bezug auf den Zinssatz
• oftmals die Möglichkeit der vorzeitigen Darlehenstilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Doch natürlich hat auch ein privates Darlehen nicht ausschließlich Vorteile, sondern auch
Nachteile:

• keinerlei Beratung
• im Durchschnitt hat ein privater Kredit höhere Effektivzinsen als ein Kredit von der Bank
• es erfolgt auch eine Kreditprüfung
• Abschluss über Peer-to-Peer-Plattformen bieten meist nur e-Mail-Service an, dadurch erschwerte
  Berücksichtigung von individuellen Anfragen

Privates Darlehen – wie funktioniert es?

Um ein privates Darlehen zu erhalten, stellen Sie einfach bei einem der diversen Anbieter wie beispielsweise
auxmoney, smava oder maxda, einen Antrag. Darin teilen Sie alle wichtigen Angaben mit und die Anbieter ermitteln
anhand eines spezifischen Algorithmus passende Darlehensgeber für Sie.

Was benötigen Sie für die Beantragung?

Ein privates Darlehen können Sie einfach und schnell online beantragen. Dafür benötigen Sie neben einem
Internetzugang und einer gültigen e-Mail-Adresse natürlich auch einen PC oder Laptop, ein Smartphone oder
Tablet.

Folgende Unterlagen sollten Sie zudem für den Darlehensantrag zur Hand haben:

• Personalausweis oder Reisepass
• Einkommensnachweis
• aktuelle Kontoauszüge
• Informationen bzw. Nachweise über bestehende Kredite und deren Raten
• Einnahmen-Ausgaben-Rechnung

Welche Dokumente gefordert werden, unterscheidet sich oftmals von Anbieter zu Anbieter.

Passen Ihre Angaben mit den Anforderungen eines privaten Kreditgebers zusammen, erfolgt die Kreditprüfung durch
die Plattform. Im Anschluss an die erfolgreiche Prüfung  kommt es zur Auszahlung des Darlehensbetrages an Sie.
Und dies meist innerhalb von 24 Stunden.

Welche Voraussetzungen müssen Sie für ein privates Darlehen erfüllen

Wie bei jedem Darlehen, sind auch bei einem privaten Kredit einige Voraussetzungen zu erfüllen. Diese sind
meist

• Volljährigkeit
• Wohnsitz innerhalb Deutschlands
• ausreichende Bonität
• Konto bei einer deutschen Bank

Welche Anbieter gibt es?

Während in den USA oder auch in England Privatkredite schon lange gang und gäbe sind, erfreuen sich private
Darlehen inzwischen auch in Deutschland immer größerer Beliebtheit.

Im Internet finden sich zahlreiche Anbieter. So zum Beispiel

• auxmoney
• Giromatch
• Smava

Die Alternative: ein Darlehen ganz privat

Sie benötigen Geld, möchten aber weder einen Bankkredit aufnehmen noch ein privates Darlehen über eine Plattform
beantragen? Dann bleibt Ihnen nur noch die Möglichkeit, bei einer Privatperson direkt um ein privates Darlehen
zu bitten. Meist wird sich dabei an die Familie, Verwandtschaft, jemanden aus dem Freundeskreis oder auch an
Kollegen gewandt.

Darlehen aus dem Familien- oder Freundeskreis haben vor allem drei große Vorteile: es erfolgt garantiert keine
Einbeziehung der Schufa, selbst bei negativer Schufa ist ein Darlehen möglich und Sie können direkt erklären,
wofür Sie das Geld benötigen, wie Sie es zurückzahlen können und wie Ihre aktuelle finanzielle Situation
aussieht.

Es gibt jedoch einige Punkte, welche Sie unbedingt beachten sollten, wenn Sie sich Geld aus Ihrem privaten Umfeld
leihen:

Kommt es bezüglich des privaten Darlehens zu Streitigkeiten, können Sie sich deshalb nicht an
Verbraucherschutzorganisationen wenden. Sie müssen den Streit dann entweder direkt mit Ihrem privaten
Darlehensgeber klären oder über einen Anwalt klären lassen. Dass sich vor allem letzteres nicht gut auf Ihre
Beziehung zu Ihrem Geldgeber auswirkt, liegt nahe.

Auch wenn jemand aus der Familie oder dem Freundeskreis Ihnen einen privaten Kredit gibt, schließen Sie immer
einen schriftlichen Vertrag ab. Denn alles, was nur mündlich besprochen wurde, kann niemand später beweisen. Wir
empfehlen Ihnen deshalb ausdrücklich einen schriftlichen Darlehensvertrag, welcher alle Details wie
Kreditbetrag, Zinsen, Ratenhöhe, Darlehenslaufzeit und vor allem auch alle Unterschriften enthält.

Keinesfalls vergessen sollten Sie die Festlegung einer genauen Laufzeit Ihres privaten Darlehens. Denn:
vereinbaren Ihr Darlehensgeber und Sie keine genaue Laufzeit, so kann Ihr Geldgeber das Privatdarlehen jederzeit
mit einer dreimonatigen Frist kündigen. Und Sie müssten die gesamte Restsumme auf einmal zurückzahlen.

Vor allem dürfen Sie eines nicht vergessen, wenn Sie sich von Familie, Freunden oder Kollegen Geld leihen: die
Konsequenzen, sollte es doch bezüglich des privaten Darlehens zum Streit kommen. Denn schließlich sind leider
schon sehr viele Freundschaften an Geld zerbrochen.

Fazit

Ein privates Darlehen kann in vielen Fällen eine gute Lösung sein. So zum Beispiel für Selbstständige,
Freiberufler, Rentner, Pensionäre, Auszubildende oder auch Studenten. Und auch für Geschäftsführer und Vorstände
ist es oftmals schwer, einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Auch für sie ist ein privater Kredit eine gute
Möglichkeit.

Den Weg zum privaten Darlehen ebnen zahlreiche Anbieter im Internet. Sie bilden das Bindeglied zwischen Ihnen als
Kreditnehmer und unzähligen Privatpersonen, welche als Kreditgeber auftreten. Die Antragstellung ist meist
einfach online zu erledigen und nach erfolgreicher Prüfung kann das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden auf
Ihrem Konto eintreffen. Doch so positiv das alles auch klingt, es gibt auch Nachteile. So erhalten Sie
beispielsweise keinerlei Beratung. Und auch die effektiven Zinsen sind höher.

Eine Alternative zum Privatdarlehen aus dem Internet ist ein Privatkredit von Personen aus Ihrem Umfeld.
Beispielsweise von der Familie oder von Freunden. Hier ist jedoch auch Vorsicht geboten, denn an Geldthemen kann
eine Freundschaft leider viel zu leicht zerbrechen.

Sie denken über ein privates Darlehen nach und möchten weitere Informationen dazu? Wir beraten Sie sehr gerne
ausführlich und unterstützen Sie bei Ihrer Suche.

Stesan Finanzmanagement GmbH
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